2016. január elsejétől bővült a családok otthonteremtési kedvezménye (CSOK), és azóta már több részletszabály változott, új rendeletek is megjelentek, sok tévinformáció is kering a köztudatban, ezért csokorba gyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat.

 Leginkább mindenkit az érdekel, hogy kik, milyen összeget, milyen lakás megvásárlásáért vehetnek igénybe. Az alábbi táblázat összefoglalóan mutatja meg a gyerekszámhoz kötődő támogatások mértékét.

 

Gyerekek száma	új lakás	használt lakás
1 gyerek	600.000 Ft	600.000 Ft
2 gyerek	2.600.000 Ft	1.430.000 Ft
3 gyerek	10.000.000 Ft + 10.000.000 Ft kedvezményes hitel	2.200.000 Ft
4 vagy több gyerek	10.000.000 Ft + 10.000.000 Ft kedvezményes hitel	2.750.000 Ft

Fontos mérlegelni, hogy a 10.000.000 Ft kizárólag a három vagy többgyerekes családokat illeti meg és kizárólag új lakás vásárlása esetén. A plusz 10.000.000 Ft pedig már hitel, tehát nem 20.000.000 Ft a vissza nem térítendő támogatás összege!

 

Két külön rendelet szabályozza a kérdéskört, így az új és a használt lakások esetében eltérő szabályokkal is találkozhatunk.

Ami azonban közös, hogy a házastársak vagy élettársak kizárólag együttesen igényelhetik a kedvezményeket. Egyedülállók (közéjük tartoznak az elváltak és a bejegyzett élettársi kapcsolatban élők is) a velük egy háztartásban élő és velük egy lakásba költöző gyermekek után vehetik igénybe a CSOK-ot. Az előre – tehát a jövőre nézve – vállalt gyermek esetében elegendő, ha a fiatal házaspár közül csak az egyik 40 év alatti. A gyermekeket 20 éves korukig lehet figyelembe venni az igénylésnél.

Kizárólag pénzintézetnél lehet igényelni bármelyik kedvezményt, akkor is, ha nincs szükségünk hitelre!

A gyermeknek – akire igényelték a támogatást – ahogy az igénylőknek is, 10 évig kell a lakásban életvitelszerűen laknia, ennek megszegése esetén a támogatást vissza kellene fizetni. Ugyanakkor nem minősül a 10 éves bentlakási kötelezettség megszegésének, ha

1. a gyermek a tanulmányai folytatása miatt átmenetileg nem a CSOK-os lakásban lakik,

2. a szülőt vagy a gyermeket tartósan egészségügyi intézményben kezelik,

3. a szülő vagy a gyermek munkavállalás miatt indokoltan legfeljebb öt évig más településen tartózkodik,

4. a szülő vagy a gyermek közeli hozzátartozó ápolása miatt ideiglenesen nem az új lakásban lakik,

5. bizonyos okokból a szülő szabadságvesztés büntetését tölti,

6. a nagykorú gyermek elköltözik,

7. a kiskorú gyermek a nagykorúvá válását követően elköltözik.

Az igénylőknek büntetlen előéletűeknek kell lenniük, igazolniuk kell azt, hogy az igénylőt az elmúlt 5 évben nem kötelezték jogosulatlanul igénybevett CSOK vagy „szocpol kedvezmény” visszafizetésére. Az igénylőknek nem lehet az állami adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása és büntetlen előéletűnek kell lenni – de erre külön mellékletben vannak felsorolva a kivételek -. Az, hogy valaki szerepel a KHR listán (régi BAR lista) a kedvezmény igénylésének nem akadálya, de hitelt nem fog tudni mellé igényelni.

Akik már korábban vettek igénybe hasonló támogatást, nincsenek kizárva a mostani lehetőségekből, a korábbi és a mostani támogatási összeg különbözetére tarthatnak igényt, ha egyébként teljesítik a feltételeket.

Minimum alapterületek

	új lakás / új ház	használt lakás
1 gyerek	40 nm / 70 nm	40 nm
2 gyerek	50 nm / 80 nm	50 nm
3 gyerek	60 nm / 90 nm	60 nm
4 vagy több gyerek	60 nm / 90 nm	70 nm

 

Mi történik akkor, ha mégsem sikerült teljesíteni a gyerekvállalásra tett nyilatkozatot?

Vissza kell fizetni a tőkeösszeget kamatokkal növelten. E tekintetben szigorodtak a szabályok. Eddig úgy volt, hogy a gyermekvállalás teljesítésének kell tekinteni, ha 1. a házastársa egyike meghal vagy 2. a gyermek megszületését megváltozott munkaképességű személlyé válás miatt nem vállalják vagy 3. a gyermek a terhesség 24. hete után halva születik vagy 4. a vállalt első gyermek bizonyos fogyatékosságokban szenved. Ezekben az esetben a támogatás tőkeösszegét sem kellett volna visszafizetni, az új rendelet alapján azonban ezek csak különös méltánylást érdemlő helyzetnek minősülnek. Ez azt jelenti, hogy ezekben az esetekben a kormányhivatal 5 éves időtartamra elhalaszthatja a visszafizetési kötelezettség teljesítését, és az ő döntésére van bízva, hogy ezt követően méltányossági eljárás keretében a fizetési kötelezettséget részben vagy teljesen elengedi-e. Az elengedésre csak akkor kerülhet sor, ha „a támogatott személy életében neki fel nem róható okból nem várható olyan változás, amely a – halasztott – fizetési kötelezettség teljesítését lehetővé teszi.” Tehát teljes egészében a kormányhivatal méltányosságán múlik a döntés.

A 10 millió forintos összeget a jegybanki alapkamat 5-szörösére rúgó késedelmi kamattal kell visszafizetni, ha nem teljesül a gyermekvállalás, más esetekben pedig a jegybanki alapkamattal számolt késedelmi kamatot kell fizetni a tőkeösszegen felül.

Tehát például ha a házastársak elválnak, és emiatt értékesítik a lakást, akkor is vissza kell fizetni a támogatás jegybanki alapkamattal növelt összegét.

A vissza nem térítendő támogatás miatt az állam 10 évre jelzálogjogot jegyez be az érintett ingatlanon, erre az időszakra előírják, hogy érvényes lakásbiztosításnak kell lennie az ingatlanon.
Ez nem jelenti azt azonban, hogy addig nem is lehet eladni az ingatlant anélkül, hogy a támogatást vissza kellene fizetni. Van rá lehetőség, hogy a 10 éves elidegenítési tilalom alatt a támogatást egy másik lakásra átvigyük, vagyis ha egy kincstári letéti számlára befizetjük a felvett támogatás összegét, akkor építési szándék esetén 3 évre, vásárlási szándék esetében pedig 1 évre felfüggeszti a kormányhivatal a visszafizetési kötelezettségünket, ami a lakásból való kiköltözés, illetve annak eladása miatt elvileg terhelne minket. Szigorodott a szabályozás azonban annyiban, hogy használt lakásra csak 5 év után lehet így átvinni a támogatást.

Az új lakás/ház vásárlásához, építéséhez igényelhető CSOK-hoz kapcsolódó legfontosabb szabályok a következők.

Az új lakás/ház fogalmánál az alábbiakat kell figyelembe venni:

–  legalább egy 12 négyzetméter meghaladó alapterületű lakószoba, konyha, fürdőszoba és WC alkotja

–          villamosenergia ellátás

–          egyedi fűtés

– közműves szennyvízelvezetésnek vagy szennyvíztisztító készüléknek vagy derítőnek kell lennie az ingatlanon

–      vezetékes ivóvízszolgáltatás, ami kiváltható ivóvíz minőségű kút telepítésével

 Új lakásnak minősül, az az ingatlan, aminek az építési engedélyét 2008. július 1-je után adták ki, vagy 2016. január 1-je után építik őket, ezért építésükhöz építési engedély nem, csak egyszerű bejelentés szükséges és még nem rendelkezik használatba vételi engedéllyel.

Az új lakásban csak az igénylők szerezhetnek tulajdont! Eddig az érintett ingatlanban csupán legalább 50 százalékos tulajdonosnak kellett lenniük, most azonban 100 %-os tulajdonosnak. Nem kell viszont eladni a korábbi meglévő ingatlant, vagy ha mégis megtörténik az eladás nem kell a vételárat beforgatni az új lakásba.

A közfoglalkoztatottak továbbra sem vehetnek fel új lakás után CSOK-ot. Az igénylés feltétele a meglévő társadalombiztosítási jogviszony, a 10 milliós összeghez legalább 2 éves, a kisebb (új lakáshoz járó) támogatásokhoz pedig 180 napos jogviszonyra van szükség, mindkettőben 30 napos megszakítás azért lehet.

Amennyiben a 10.000.000 Ft-os támogatást kívánjuk igénybe venni a gyerekvállalásra előírt határidő akár egy, két vagy három gyermek megszületését vállaljuk, minden esetben 10 év. Egyéb esetekben egy gyermek vállalása esetén 4 év alatt, két gyermek esetén pedig 8 év alatt kell teljesíteni a vállalást.  Ha örökbe fogadunk, akkor a vállalt gyerekekre vonatkozó határidő két évvel kitolódik. Ha kifutnánk a gyerekvállalásra előírt határidőből, de közben mégis sikerül teherbe esni, akkor a határidő a gyerek megszületéséig kitolódik. 

A használt lakások vásárlásához, bővítéséhez igényelhető CSOK legfontosabb szabályai az alábbiak:

Eltörlésre kerültek a korábban régiók szerint meghatározott maximális vételárhatárok, azokat országos szinten egységesítették, így most minden esetben 35 millió Ft a felső határ. Ennek megfelelően a használt lakás vásárlása érdekében igénybe vett támogatás esetén a lakás vételára nem haladhatja meg a 35 millió forintot. Fontos kitétel továbbá, hogy a lakás vételára legfeljebb 20 százalékkal haladhatja meg a hitelintézet által megállapított forgalmi értéket.

Az új lakásokhoz felvehető CSOK-kal szemben itt nincsenek kizárva a közfoglalkoztatottak az igénylés lehetőségéből. Itt is feltétel a meglévő társadalombiztosítási jogviszony, mégpedig 180 napos jogviszonyra van szükség.

A kedvezmény az igénylővel közös háztartásban élő gyermek után, valamint fiatal házaspár esetén – meglévő gyermekeik számától függetlenül – legfeljebb két gyermek vállalása esetén igényelhető.

Az ingatlannak nem kell 100 %-os tulajdonosának lenni, elég legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezni.

Bármelyik támogatási formát választjuk, fontos mérlegelni, hogy sok évre szóló elkötelezettséget jelent a család számára, így csak jól átgondolt, megfontolt döntés után vágjunk bele a lakásvásárlásba!